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外贸常用的付款方式介绍

外贸常用的付款方式有三种: 

一、信用证(Letter of Credit,简称L/C),种类繁多; 

二、汇付,主要包括电汇(Telegraphic Transfer,简称T/T)、信汇(Mail Transfer,简称M/T)和票汇(Demand Draft,简称D/D)三种; 

三、托收(Collection),主要包括付款交单(Documents against Payment,简称D/P)和承兑交单(Documents against Acceptance,简称D/A)两种。

D/P是付款交单,我们发货后准备好我们的议付单据,通过我方银行交单至客户方银行,客户银行提示客户单据已到,客户付款后银行交单。

D/A则是承兑交单,也是通过我方银行交单给客户银行,不同的是客人只需承兑我方单据,就可以拿走正本单据,到期后再付款。

T/T是电汇(单据一般是我方直接邮寄给客户,无需通过银行),如果我们跟客户用T/T付款方式,一般的做法是客户先要给我们30%的预付款,剩余70%一般保险的方法是,货装船后,客人凭我们传真的备用正本付款,等款到帐后再邮寄整套正本单据给客人。

L/C信用证付款方式属于银行信用,很保险的一种付款方式,但开证行信誉一定要好,单证人员审单要认真仔细,公司业务、储运、单证部门要协调一致,避免单据出现不符点。

D/P 付款交单 

D/A 承兑交单 

D/P和D/A的区别是,D/P必须付款买单,先交钱后交备用,如银行私自放单,责任在银行;D/A进口商在汇票上承兑XX天后支付货款,即可取备用,如逾期不支付货款,银行无责任。

D/P 付款交单(Documents against payment) 是跟单托收方式下的一种交付单据的办法,指明升方的交单是以进口方的付款为条件,即进口方付款后才能向代收银行领取单据。

分为即期交单(D/P Sight)指明升方开具即期汇票,由代收行向进口方提示,进口方见票后即须付款,货款付清时,进口方取得货运单据。


远期交单(D/P after sight or after date),指明升方开具远期汇票,由代收行向进口方提示,经进口方承兑后,于汇票到期日或汇票到期日以前,进口方付款赎单。

D/A 承兑交单(Documents against Acceptance)是在跟单托收方式下,明升方(或代收银行)向进口方以承兑为条件交付单据的一种办法。 

所谓“承兑”就是汇票付款人(进口方)在代收银行提示远期汇票时,对汇票的认可行为。承兑的手续是付款人在汇票上签署,批注“承兑”字样及日期,并将汇票退交持有人。不论汇票经过几度转让,付款人于汇票到期日都应凭票付款。

以上除即期交单(D/P Sight)还可以做,其他的都风险较大(相对L/C 而言),但也存在客户因市场价格等问题而不付款赎单,如果要做,只能做信誉较好、长期交往的老客户。
T/T(Telegraphic Transfer)电汇,是指汇出行应汇款人申请,拍发加押电报\电传或SWIFT给在另一国家的分行或代理行(即汇入行)指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式.

T/T与L/C的区别 

(1)在T/T方式下,进口商不需向银行申请开发信用证,有关于信用证部分的流程都可省去。

(2)明升商在办完明升等手续后,不再采用"押汇"方式向银行交付单据,而是在"单据列表"页面中直接将单据送进口商。 

(3)进口商收到单据可直接办理相关手续,可销货收回资金后再付款给进口商。 

(4)进口商付款后,银行才能通知明升商结汇。

参考资料:摘自国际贸易实务教科书及SIMTRADE模拟实习平台

TT是电汇,L/C是信用证(可撤消和不可撤消)还可以分远期和近期. 

做TT通常会先打过来一定百分比的订金,如30%。这样能帮助企业有一个项目的启动资金。但是LC的话,收汇通常都在交货后,已经拿到各方的单证了,备妥后去银行交单压汇。

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